台灣3家純網銀「累虧90億」 金管會回應了

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台灣純網銀發展進入關鍵階段,金融監督管理委員會 (金管會) 最新統計,截至2025年12月底,國內3家純網銀累計虧損達新台幣90.72億元,較前一年增加15.35億元,年增約2成,但整體用戶規模持續擴大,總戶數已逼近317萬戶,年增48萬戶。金管會今年1月發布解釋令,開放純網銀

March 2, 2026
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台灣純網銀發展進入關鍵階段,金融監督管理委員會 (金管會) 最新統計,截至2025年12月底,國內3家純網銀累計虧損達新台幣90.72億元,較前一年增加15.35億元,年增約2成,但整體用戶規模持續擴大,總戶數已逼近317萬戶,年增48萬戶。金管會今年1月發布解釋令,開放純網銀可有條件設置「實體金融服務站」,作為輔助性行銷與服務據點,為產業發展再添新動能。

示意圖,翻攝自pexels

 

根據《中央社》、《風傳媒》報導,金管會公布,截至2025年底,3家純網銀整體戶數近317萬戶,其中以LINE Bank (連線銀行) 表現最為突出,戶數達229萬戶,存放比為85.93%,穩居市場龍頭地位。

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LINE Bank今年初宣布,2025年12月已達單月稅前淨利逾新台幣1,100萬元,成為國內首家出現單月獲利的純網銀,並力拚今年單季、半年及全年轉虧為盈;將來銀行戶數近55萬戶,存放比67.08%,營運規模穩健成長;樂天國際商業銀行戶數為32萬戶,存放比55.58%。

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在資本規劃方面,目前僅樂天銀行內部已有增資規劃,其餘兩家暫無增資計畫。

 

儘管業務規模持續擴張,金管會統計顯示,3家純網銀累計虧損已達90.72億元,其中LINE Bank累虧40.44億元、樂天銀行累虧28.31億元、將來銀行累虧21.97億元。

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金管會銀行局副局長張嘉魁解釋,純網銀成立初期需投入大量資訊系統與資安設備建置,屬於資本密集產業,加上推動品牌知名度與用戶拓展所需的行銷費用及生態系整合成本,導致初期營運壓力較大。
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不過,張嘉魁話鋒一轉,隨著各家業者逐步建立生態圈與應用場域,業務模式日趨成熟,整體虧損已有收斂跡象,未來若有法規調適需求,金管會將持續協助,目前已無其他業務試辦案件。

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為強化客戶接觸面與市場推廣,金管會於今年1月中發布解釋令,允許純網銀透過三種管道與客戶面對面提供服務,包括:客戶服務中心、派員外出以及新增的「實體金融服務站」,其中金融服務站可設置招牌、展示APP操作、配置電腦與讀卡機設備,提供客戶諮詢與行銷推廣,但不得辦理實體交易或現金收付業務,仍以輔助性質為主。

示意圖,翻攝自pexels
 
張嘉魁指出,設置金融服務站不論採長期據點或快閃形式,時間長短並未設限,但業者須於開辦前檢具營運計畫書報金管會核准。目前尚無業者正式提出申請。

 

銀行局官員補充,部分純網銀反映,有部分用戶對純網銀營運模式不夠熟悉,希望透過實體場域進行品牌說明與教育推廣,提升信任度與使用率;原本3家純網銀皆已設置一家客戶服務中心,供客戶進行對保等輔助作業,新解釋令亦開放不再限設一家,但業者仍須衡量實體營運成本審慎評估。

示意圖,翻攝自pexels
 
至於市場觀察則提到,台灣純網銀已從高速燒錢擴張用戶階段,逐步邁入規模經濟驗證期,未來能否轉虧為盈,關鍵在於提升存放比與放款規模、強化風險控管能力,以及降低行銷補貼成本。
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職場上的選擇:個人榮耀抑或團隊共贏?

在充滿挑戰與機遇的職場環境中,我們時常面臨著如何定位自身角色、如何與他人協作的抉擇。其中一個值得深思的議題,便是當個人努力獲得肯定時,我們應如何呈現這份成就——是將光環全然歸於己身,抑或與團隊共享榮耀?這兩種截然不同的選擇,不僅反映了個人的價值觀,更深刻地影響著職場生態,甚至跨越文化界線,展現出普世的職場智慧。

選擇「讓老闆覺得我最猛」:個人主義的職場光環

選擇將個人表現極大化,讓老闆留下深刻印象,這背後可能是一種「個人主義」或「競爭導向」的職場哲學。這類職場人士相信,在激烈的競爭中,個人的突出表現是脫穎而出、獲得晉升的關鍵。他們可能會採取以下策略:

  • 策略性地凸顯個人貢獻: 積極尋找機會,將團隊的亮眼成果巧妙地歸因於自己的主導或關鍵作用,並在匯報時,層層遞進地強調個人的不可或缺性。
  • 「內化」功勞的藝術: 在某些情況下,可能會選擇性地淡化或忽略他人的具體貢獻,以便讓自己的角色顯得更加核心與突出,認為「不說出來,老闆就不會知道」。
  • 將同事視為潛在的競爭者: 他們或許將同事視為合作夥伴,但更將其視為升遷路上的潛在競爭者,因此會採取某些方式,確保自己在競爭中佔據有利位置。
  • 對成就的強烈渴望: 這類選擇背後,往往是對權力、地位或更高薪酬的強烈追求,將其視為個人能力與價值的重要證明。

對於抱持此類想法的職場人士,以下幾點值得深思:

  • 重新定義「猛」的內涵: 單純將功勞歸於己身,或許能換來一時的老闆青睞,但長期而言,這可能損害團隊合作的根基與人際關係的和諧。一個真正卓越的領導者,懂得如何凝聚團隊力量,讓團隊成員共享成就感。
  • 建立可持續的職場聲譽: 誠信與正直是職場上永恆的基石。一個習慣性地掠奪同事功勞的人,終將失去信任,即使短期內獲得晉升,也難以贏得長久的尊重。
  • 精進團隊合作的藝術: 優秀的團隊合作往往能激發「一加一大於二」的效應。懂得分享功勞,不僅能提升團隊士氣,更能激勵成員為共同目標全力以赴。
  • 多元化的成功衡量標準: 除了職位晉升,還有無數其他途徑可以衡量個人成功,例如專業技能的精進、良好的人際網絡,以及對團隊的正面影響力。

選擇「同事也該被看見」:團隊精神的共享榮耀

選擇讓團隊成員同樣獲得肯定,這展現了更為顯著的「團隊精神」和「公平意識」。這類職場人士相信:

  • 集體榮譽感: 團隊的成功是眾人智慧與汗水的結晶,每一位成員都應獲得應有的認可。將功勞歸於集體,能夠大幅增強團隊的向心力。
  • 公平與正義的堅守: 他們深信,每個人的付出都應被看見與尊重。犧牲同事的功勞,不僅是不公平的行為,更違背了基本的道德原則。
  • 重視長期關係的經營: 這類人士更看重與同事建立穩固的合作關係,並認為這種關係對於長遠的職業發展至關重要。
  • 對過度個人主義的反思: 他們或許已體會到,過度強調個人主義可能導致孤立與不信任,因此更傾向於推崇集體榮譽。

對整體職場社群的意義:共塑健康生態

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當越來越多的人選擇「同事也該被看見」,這對於整個職場社群具有深遠的意義:

  • 塑造積極的職場文化: 這樣的選擇有助於形成鼓勵合作、重視公平、推崇集體榮譽的健康職場文化。這種文化不僅能吸引優秀人才,更能顯著提升員工的滿意度與忠誠度。
  • 建立信任與協作的基石: 在充滿互信與公平的職場中,員工更願意分享知識、勇於承擔風險,並攜手應對挑戰。這無疑為整個組織的創新與發展注入強勁動力。
  • 抵制不良競爭的蔓延: 這種價值觀的傳播,有助於遏制那些通過損害他人來獲取利益的不良競爭行為,從而維護一個更為和諧與良性的工作環境。
  • 提升整體的道德標準: 這種選擇的背後,實質上是在提升整個職場社群的道德標杆,鼓勵所有人追求更高尚的職業操守。

跨文化視角:價值觀的微妙差異與共通智慧

這種職場現象在不同文化中展現出程度上的差異,但也普遍存在,並引發了有趣的跨文化比較:

  • 個人主義文化: 在諸如美國等高度個人主義的文化中,個人表現與成就往往被置於首位。鼓勵個人發光發熱,有時也意味著對個人爭取與展現功勞的相對寬容。然而,過度打壓同事的功勞,即便在此類文化中,也仍可能面臨道德上的質疑。
  • 集體主義文化: 在東亞部分國家等集體主義文化中,團隊的利益與和諧常被置於個人之上。強調「無名英雄」和「團隊榮譽」是常見的價值觀,因此,將功勞歸於集體或謙虛不邀功,可能更符合社會期待。不過,這也可能使得有才華的個人難以脫穎而出,或引發「大鍋飯」效應。
  • 「關係」導向的文化: 在某些更注重人際網絡(如中文中的「關係」)的文化中,升遷可能與個人能力及與關鍵人物的連結程度息息相關。即使個人貢獻突出,若缺乏必要的「關係」,也可能難以被看見。因此,如何在強調關係的同時,也確保實質貢獻得以彰顯,成為一個複雜的考量。

總體而言,無論身處何種文化背景,如何在個人成就與團隊貢獻之間尋求平衡,如何在競爭中堅守誠信,始終是職場倫理中不斷被探索與實踐的課題。選擇「同事也該被看見」,代表著對一種更為公平、互助且可持續的職場關係的嚮往,這份價值觀在當代社會中正日益受到重視。

這篇分析對你有幫助嗎?

參考資料:中央社風傳媒
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